对于新管理人而言，把理好财的欲望转化为实质利益的方法，包含六个明确而实际的理财步骤：（1）在心中定出所渴望之金钱的明确数目。只说“我想要有足够的钱”是不够的。
数目要明确（这种明确性有其心理上的理由，后面的章节里会有所说明）。
（2）想清楚你决定付出什么，以得到你所渴望的金钱（天下可没有“白吃的午餐”这回事）。
（3）设定你决心拥有这笔金钱的明确日期。
（4）拟定达成所渴望之目标所需的明确计划，并立即付诸行动，无论你是否已有心理准备。
（5）拿出纸笔写下一份清楚精确的声明，上面记载想获得的金钱数量、获得的期限、追求金钱所需付出的代价以及达成目标所要用的计划。
（6）每天大声朗读此声明两次，一次在睡前，一次在清晨起床后。朗读时，试着让自己看到、感觉到，并相信自己已拥有这笔金钱。
无论如何，你必须确实遵循以上六个步骤所叙述的种种指示去做，尤其是第六个步骤特别重要。你也许会抱怨，在你并未实际得到这笔钱之前，你不可能“看见自己有钱”，但这正是炽烈的欲望所能为你提供的帮助。如果你真的十分强烈地“渴望”有钱，进而将你的这种欲望演变为魂牵梦系的意念，你便毫无困难地使你自己“相信”你会得到它。你的目标是要得到这笔钱，你只要不断强化你想获得这笔钱的决心，这就会使你自己“相信”你一定会得到它。
不过，这些不认为以上六个理财步骤正确而完整的人，如果知道步骤中所传达的讯息乃出自于安德鲁·卡内基的话，可能会有帮助：因为卡内基开始时只是钢铁公司的一名普通工人，但尽管自己出身低微，他仍努力设法运用这些原则，为自己赚进了远超过亿万美元的财富。
还有一件事，你知道后可能更有帮助。即此处所提的六个理财步骤，都是许多巨富仔细查验过的，他深切肯定它们不只是累积金钱所需的步骤，更是达成任何目标不可或缺的步骤。
这些理财步骤不需要你辛劳工作，也不需要牺牲，也不要求人们变得荒谬不实或是过度轻信。运用它们无需受过高深的教育，但成功运用这六个步骤必须要有足够的想象力。这种想象力使人看得出，能够了解，理财不能只靠机会、缘分和运气。我们必须知道，所有善于理财的人，在获得钱财以前，都一定有过某种程度的梦想、希望、祈愿、欲望和计划，然后才得到钱财。在此，你还要知道，除非你让自己对金钱产生强烈的欲望，并且真的相信自己会拥有它，否则你绝对不可能成为一个有钱人。
理财既是一门技术活，也是一门艺术活，新管理人理财不可以杂乱无章，毫无系统，需要有原则、有计划、有步骤。
然而，在付出同样的努力，同样的时光之后，有的人成功地筑起理想王国，有的人却依然忙碌，依旧辛苦，盲目地追逐那摸不着的海市蜃楼。是努力不如别人吗？是钱赚的比别人少吗？是自己的命不好吗？是自己比较倒霉吗？都不是，是你不懂理财之术，是你对于金钱的管理不够认真、积极，没有将自己辛苦而获得的钱财好好地做一个理智的规划。没有计划、没有目标，也就没有成功了。
想要拥有财富、留住财富，除了要把自己的期望和目标简单地绘构一幅蓝图之外，更要着手进行理财计划。其实理财并不困难，只要有决心，并且有正确的步骤和方法，就能理好财，下面介绍理财三步曲：
（1）评估个人的财务状况
正确而理性地评估个人的财务状况，是理财的第一个步骤。
评估时，你可先从估量手边持有的现金以及银行存款着手，然后再对一些固定资产，如土地、房地产等进行评估，同时别忘了把个人的负债状况也做一清楚了解。
做好了个人财务状况的评估之后，你便可以透过财务报表的分析，来详细了解个人资产的多寡以及准确的数字。这样做，可以帮助你在实施理财计划时，更能清楚掌握财务消长动向及潜力。充分地评估个人的财务状况，除了可以促使个人保持收支平衡的危机意识外，更可当作投资的指标。这的确是个人理财的重要步骤之一。
（2）了解个人需要
了解个人需要，是理财的第二个步骤。
从财务报表中，掌握了自己所拥有的资产之后，便可以此为依据，衡量自己的能力，去逐步完成自己的需要。但这里必须把握一个原则，人生虽然有梦，但筑梦要踏实，千万不要天马行空地定些不切实际的目标去完成，那样的结局只能徒然浪费时间和金钱。你应该在自己的能力范围之内，明确、踏实地定出自己的需求是什么。
每个人都有每个人的需求，而每个阶段又有每个阶段不同的理想与目标，惟有真正认清自己所处的位置，有方法、有步骤地往前进，并且坚持不断的努力，才可理好财。
（3）编列预算
理财的第三个步骤，即是编列预算。
在预算编列之时，首先必须先把自己的财务做个明确的分配；确实清楚每一笔的收支情形，并且将过去的消费状况做一个详尽而细致的分析记录，如此，不但可以知道每个月中不知不觉花费掉的钱之去向，更可以强迫自己避免支出不必要的费用。
另外，编制预算表，将一些开销花费的预算先大概列出，然后再与实际花费金额做一比较，此举，可以显示自己的消费状况是否在自己的预算控制之中，或者出入甚远。总之，消极一点是尽量不要让预算表出现赤字，积极一点则是积少成多，有备无患。
这里介绍一个“信封预算法”教您如何在预算之内花费，并且有望每月都能余钱，达到理财的目的。
开始，我们可以自制或去邮局购买一些信封回来，信封不需要多么的美观，多花费钱财，朴素、普通一点的就行。信封预算法具体操作起来并不复杂，信封准备好之后，将日常所要花费的项目一一开列出来，譬如房租、交通、吃饭、穿衣等，一项开支一个信封，同时在信封上标明项目名称，最后再多准备一个信封，用来装每个月的剩余，作为储蓄、投资项目。
古人说，金银不露白，有时一点小小的情形外露就能让人识破你的底子。为了防止钱物被盗、遗失，每个月的收入经过分配后，不需要将现金放进信封里面，可以找个东西代替，比如夹个纸条什么的，一一写明所分配到的金钱，等到需要用时，再提款支付。如果事先安排的钱比实际消费的要多，则可随手标出剩余金额。只要耐心、用心，持之以恒地坚持下去，而且信封内标明的项目各有盈余，天长日久，你会发现，存下来的钱超过你原来预计想象。等到储蓄可观时，你可以用这笔钱去投资，让小钱生大钱。
任何计划都要经由行动的表现来完成它，尤其理财是一种长期性的耐力考验，惟有持续不断地做下去，才能达到理财的最终目的，协助你达成致富的理想与目标。
当理财规划到达最后阶段时，可将实际执行的结果和当初所预期的做一比较，若所得盈余超越预期值，那即是份有效的理财规划；反之，若实际余额小于预期值，那就要重新检讨自己理财的方法，步骤是否有误，找出症结所在，重新调整执行。
在理财计划中，先设立自己的理财目标，对于大多数的人是有正面意义的，因为大多数的人天性懒惰，而理财目标的确立就好比在自己背后加上一条无形的鞭子，无时无刻不在监督自己去追求、去奋斗，努力使自己更充满干劲地向目标前进。
好比业务员先设定好这个月要达到多少业绩，学生先想好考取哪个高等学府是自己考大学的第一志愿，白领女性减肥时首先假设三个月要瘦多少公斤等等。诸如此类，都是先确立一个目标，有了明确的目标，才有努力的动机，再加上锲而不舍的毅力与决心，相信成功就在咫尺。
当然，设立目标时切不可眼高手低，好高鹜远，做个空想主义者。绝对要考虑本身的条件与需求，千万不要疏忽了自己的潜力，同时也别太过高估计自己的能耐。
你如果好高鹜远，那么就是犯了一个大错误。你以为可以不经过程而直取终点，不从卑俗而直达高雅，舍弃细小而为广大，跨越跟前而直达远方。这样做的结果呢，只会是一场黄粱美梦。在这个虚无飘渺的梦中，你梦见自己财源滚滚，成了腰缠百万的大亨，忽儿又梦见自己官运亨通做了国王、成了总统。突然，窗外“收废品喽”的叫卖声，搅了你的美梦，你一觉醒来，一切如故，不仅没有滚滚财源，没做成百万大亨，连小孩的入托费还要等半个月后到那干瘪的工资袋里去抠。
好高鹜远的人结局是凄凉的。小事瞧不起不愿做，大事本想做却做不来，最终一事无成。此刻，如果你已经开始悔恨，并发誓从头再来，那么，所有的美好前途仍会向你招手。
图难于其易，为大于其细。天下难事，必作于易；天下大事，必作于细。是以圣人终不为大，故能成其大。
合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土；千里之行，始于足下。要想成就高远宏大的事业，实现你的理想和追求，必须从最微不足道的地方做起，从最卑贱的事情开始。
同样的，设立财务目标要根据每一阶段的能力与需要而安排其优先顺序，进而订出短期、中期、长期的计划。例如：
（1）短期目标
购买电脑、泰国五日游、换套新沙发、购买名牌服装、买只小宠物。
（2）中期目标
重新装潢客厅、出国进修、换车、结婚费用。
（3）长期目标
置屋、孩子的抚育金及教育金、意外准备金、退休养老金、银行存款一千万、环游世界。
当然，由于每个人的需求不同，因此目标的订立也就因人而异，最重要的是：当我们在每个阶段立下目标之后，需视财务状况的变动而适当地做出调整，并且尽力去完成它，以期在自己的生命策划中交出一份满意的答卷。
