二、做好热点问题的探索研究，监管政策的推动落实工作取得新突破。一是对商业银行薪酬计价监管推进工作进行有益探索。在全辖范围组织开展商业银行稳健薪酬制度执行情况现场检查。共组成14个检查组，对辖内甘肃银行、兰州银行和省联社三家法人机构进行全面检查，对辖区内国家开发行、工商银行、建设银行、浦发银行四家非法人机构进行抽查调研，根据检查情况，按照规定向被检查单位发出《检查意见书》，向银监会提交现场检查报告。二是充分发挥《监管提示》的政策引领作用。针对融资担保、节能减排等工作中出现的新情况、新问题，共编发《监管提示》4期，及时向银行业金融机构进行政策解读和风险提示。三是结合化解地方政府融资平台贷款风险，有针对性地推进落实甘肃银监局与省国土资源厅联合下发的《关于规范土地融资抵押登记工作有关问题的通知》，组织各银行机构汇报交流地方政府在土地抵押融资中出现的新情况、新问题，全面清理和规范土地抵押融资行为。
三、强化风险防范和促进健康发展，融资性担保业务逐步规范。一是积极协助省工信委，制定印发《甘肃省融资性担保机构现场检查规程》，促进地方政府监管部门完善监管制度。二是充分利用监管提示工作平台，编发《各银行机构2012年上半年银担合作情况》等监管提示，向银行机构和地方政府监管部门及时通报情况，加强监管互动。三是开展专题培训。配合省工信委，对融资担保机构从业人员和监管部门工作人员就现场检查程序及技术手段进行专业培训，有效提高融资担保从业人员、地方政府监管人员的合规经营、合规监管意识和能力。四是加强风险监测和窗口指导。结合银监会组织地方政府开展融资担保机构四项风险排查工作，及时组织召开全省银担合作风险排查及半年报会审会议，交流各银行业金融机构与担保机构合作中出现的新动向和取得的有益经验，对各银行机构开展银担合作需把握的重点政策及风险进行适时引导。五是积极协助省政府相关部门，为全省58个贫困县设立政府主导的融资担保公司，完善省级再担保体系，实现政府主导的融资担保、再担保全省全覆盖。
四、紧盯创新业务动向，及时预警风险。一是针对商业银行理财业务迅猛发展的现状，及时组织开展对辖内法人机构理财业务情况的调研，通过调查问卷、实地走访、现场座谈等方式收集资料，认真讨论研究并形成调研报告上报银监会。二是根据银监会通知精神，对辖内银行业金融机构与各类交易所往来情况进行专题调研，配合省政府金融办，对各类交易场所进行清理整顿。三是针对手机银行业务的潜在风险，及时向辖内各分局转发《关于手机银行注销环节风险提示》，督促各银行业金融机构认真开展自查，排查风险隐患，提前预警，防范相关风险。
五、高度重视和谐社会建设，处置非法集资工作力度进一步加强。一是组织全辖银行业金融机构开展防范和打击非法集资宣传教育活动，通过媒体宣传、设点咨询、在公共场所向群众派发宣传手册等方式，提高社会公众对非法集资的识别能力，进一步健全和完善了打击非法集资宣传教育的长效机制。二是针对个别地区出现的银行员工参与非法集资案件，及时下发《关于防范银行业金融机构从业人员参与非法集资的通知》，对银行业金融机构卷入非法集资漩涡的风险进行提前预防，避免引发区域性风险。三是密切关注辖区非法设立金融机构、非法吸收公众存款的动向，按月上报《处置非法集资案件统计报表》，加强与省金融办的沟通联系。
六、积极探索，金融消费者权益保护工作机制逐步建立。承担辖内银行业消费者权益保护的工作职责，组织人员对辖内银行业消费者权益保护工作现状进行调研分析，提出开展工作的难点、重点、应对措施及政策建议；组织召开全辖银行业金融机构消费者权益保护工作会议，明确职责，安排任务，有效切入展开工作。
（黄华一）
【国有大型银行监管（一）】2012年，甘肃银监局国有银行监管一处以“守底线、强服务、严内控、促转型”为指导方针，以增强执行力和监管服务能力为手段，以提高监管有效性为目标，认真履行监管职责，努力提高监管质效，有力地促进被监管机构的规范经营和稳健发展。
一、以开展整治银行业金融机构不规范经营为契机，切实提高依法合规经营水平。一是组织召开整治不规范经营问题电视电话会议，及时向被监管机构传达相关工作会议精神，对专项治理工作进行专门安排部署。二是督促被监管机构按照“七不准”和“四公开”的要求，做好自查自纠工作。三是做好查访工作。对被监管机构“附加不合理贷款条件”和“不合理收费”情况进行现场检查，对检查发现的问题进行督促整改。联合甘肃电视台等主流媒体进行明察暗访，对进一步推动不规范经营专项整治活动深入开展，促进各项业务健康有序发展奠定良好基础。四是配合银监会不规范经营专项治理督查组做好相关督查工作，得到银监会督查组的充分肯定。五是做好不规范经营问题专项整治现场检查情况汇总报告工作。六是按照要求，向省政府纠风办专题汇报整治不规范经营的整改落实情况。
二、以现场检查为抓手，切实加大监管力度。坚持“少而实、少而精、少而深”的原则，在督促被监管机构深入开展影子银行业务、理财业务、房地产贷款业务、平台贷款、票据业务等自查的情况下，先后开展了整治不规范经营、贷款五级分类和票据业务现场检查。现场检查突出“实”、“细”、“变”，坚持时间服从质量，不求量但求质；紧跟经济形势和风险状况的变化，抓住主要风险苗头，提高现场检查的针对性和有效性。一年来，累计投入工作日1427个，检查发现问题43个，提出整改意见38条，跟踪整改意见36条。
三、以监管联动为抓手，切实转变监管方式。一是努力提高大型银行监管的有效性。在天水组织召开全省工商银行监管联动会议，交流了对工商银行监管的做法，研究了对全省工商银行监管服务的改进措施，对今后更好地加强银监局系统上下联动以及与被监管机构的联动起到促进作用。二是组织与工商银行成都内审分局进行内外审监管联动座谈，讨论确定内外部审计计划和项目，交流探讨审计和现场检查方法，共同促进被监管机构稳健运营和发展。三是加强省局与分局的现场检查上下联动，提高检查质效。四是加强非现场监管和现场检查的监管联动，积极做好非现场监管相关报表信息的审核上报，强化非现场监管基础工作，对被监管机构实施全面、持续和动态跟踪监测分析，努力做到风险问题早识别、早发现、早提示、早干预和早防范。
四、以监管约谈为抓手，切实提高监管有效性。针对监管工作中存在的实际问题，将约谈被监管行“一把手”作为改进监管工作的一项重要举措。2012年，针对市场准入管理、合规经营、绩效考核等方面存在的问题，先后3次约见工商银行、农业银行甘肃省分行的“一把手”，就重要的监管关注点、被监管行存在问题和相应整改要求提出了针对性的监管意见，在很多问题上与被监管行的高管层达成共识，整改工作取得突破性进展。将高管人员监管会谈作为推动和改进监管的重要手段。在日常监管特别是在现场检查过程中，加强同被监管行相关高管人员和相关业务部门负责人的会谈，传导最新监管政策，通报非现场监管情况，反馈现场检查问题，提出最新监管要求，掌握被监管行经营管理情况，了解被监管行存在的问题和困难，提出解决问题的措施和要求，共同推动解决存在的问题。
五、以市场准入管理为抓手，切实提高监管服务水平。准确把握市场准入工作的内在要求和发展方向，推进市场准入工作的科学化、标准化和规范化。一是严把机构准入关，注重提高机构准入事项的科学性。督促被监管机构严格落实机构发展年度规划制度，改进市场准入审批方式，纠正多头准入和批发准入等问题。按照银监会关于取消部分行政许可事项要求，依法严格审核各类机构变更事项，督促被监管行按照“精简、效能、服务”原则规范机构变更，提升行政许可工作水平。全年共审核办理机构准入事项43项，其中批复开业4家，审批新设26家（自助银行23家），迁址更名10家，临时迁址装修3家。二是严把高管准入关口，提升拟任高管人员素质。严格按照《甘肃银行业金融机构高级管理职务任职资格考试管理暂行办法》要求，落实拟任高管人员考试制度，加强对拟任高管人员任职资格审核，确保拟任高管人员切实具备任职能力。2012年共受理133名拟任高管人员任职资格审核请示事项，其中核准16名，备案12名，否决41名。三是突出市场准入服务和引导职能，调整和优化网点布局。支持被监管行机构网点布局满足和符合市场发展需求趋势，向县域、市郊等金融基础服务设施不充足的区域倾斜，积极鼓励和支持工商银行和农业银行在兰州新区设立网点。
六、以信访核查为抓手，切实维护金融消费者合法权益。2012年信访投诉有所增多，秉承以人为本的理念，从金融消费者利益保护和金融秩序维护出发，将信访工作作为倾听金融消费者意见和解决问题的重要渠道、作为发现和查处违规问题的有力抓手、作为检验和体现自身监管成效的一面镜子，认真贯彻落实信访工作要求，切实加强组织协调，加大督办核查力度，努力把问题解决在基层、把矛盾化解在萌芽状态，以此督促被监管机构不断提高合规经营水平和服务质效。全年共接收办理信访件27件，办结率100%，信访人对核查结果普遍比较满意，未出现重复反映或再核查的现象。
七、以内部管理为抓手，切实提高团队战斗力。一是加强工作制度和机制建设。落实监管AB角制度，进一步明确岗位职责分工。完善相关工作制度，形成了月初工作有安排、月末有检查落实，分工负责、齐抓共管的工作责任机制。二是加强人员队伍素质建设。秉承以人为本的理念，紧紧围绕思想作风和业务能力建设两个方面，提升人员素质。三是加强党风廉政建设。始终牢记“约法三章”，遵守“监管人员守则”和现场检查“八不准”，把廉洁从业作为应有的品格渗透到每一项监管工作中去，筑牢廉政思想道德防线，树立良好监管形象。
（牛钦泽）
【国有大型银行监管（二）】2012年，甘肃银监局国有银行监管二处坚持以科学发展观为指导，全面落实银监会和甘肃银监局各项工作部署，增强监管针对性、前瞻性，稳步实施监管新规，缓释重点风险，改善金融服务，推动大型银行深化机制改革，强化风险管控，增强监管工作的针对性与有效性。
一、加强非现场监管分析，提高监管工作实效。一是按有关要求认真审核分析常规报表，及时维护非现场监管信息系统数据。二是按月、季各有侧重地对机构经营管理及风险情况进行综合分析，对各类机构存在的主要问题和风险，提出相应的监管意见和整改要求。三是按季度分别对中国银行、建设银行、交通银行甘肃省分行高管人员召开季度监管情况通报会议，对三家金融机构总体经营情况进行评价、指出各行经营管理中存在的主要问题和风险，有针对性地提出监管意见。
