卢先生今年38岁，是一家外贸公司的业务员，每月工资5000元。妻子35岁，是一家广告公司的设计师，每月工资也是5000元。卢先生于6年前结婚，一直没要孩子，是当今社会典型的“丁克家庭”。夫妻两人每月基本开支为4000元，有6000多元的结余。此外每人还有1万元年终奖金，一年下来可节余9万多元。
卢先生准备进行股票、基金和外汇等方面的投资，希望收益率在10%以上。同时，由于是“丁克家庭”，他们及早进行养老规划，因此一直考虑如何通过保险来抵御日后患病的风险。
状况分析
“丁克家庭”的夫妻一般都是工薪阶层，收入稳定，消费水平较高，具有生育能力但不要孩子。自20世纪80年代起，我国渐渐出现了这种家庭，而且呈日益增加的趋势。从卢先生夫妻的收入情况来看，属于小康水平，其理财重点应为规避风险，确保晚年生活质量。他们的预期投资收益率为10%，还算比较合理，不过仍需作适当调整。
专家建议
1.预留应急资金
丁克家庭的应急资金至少保持投资资产的10%。卢先生只要留1万元银行存款即可，还可以买5万元的货币基金当作应急准备金。其余的资金可用于债券型基金、股票型基金。基金可以长期持有，一方面，投资报酬率远远比储蓄赚钱快；另一方面，也可为夫妻养老作打算。
2.购买分红险
卢先生与妻子可以购买投保15年的保险，选择与分红型产品组合，每年总共交1万元。这样从60～64岁开始每年领取养老金近4000元；65～100岁每年领取7000多元；60岁时领取近3万元的红利；65岁时领取2万多元的红利。
3.选择家庭保险
根据卢先生的家庭整体收入水平，应将每年收入的15%左右各自投保重大疾病保险，同时附加一些含有医疗赔偿的相关险种，这样可以确保晚年老有所养。该险种保额为10万元，重大疾病诊断后即可获得一笔赔偿金。能让家庭在面对巨额治疗费用时，不必手足无措地抛出股票和基金，最大限度地保存收益。
