孙子兵法云：“知彼知己，百战不殆。”对于上班族来说，要想实现财富增值的目标，同样需要考虑自己的实际情况。每个人的社会地位、工作性质、经济收入、生活环境等各不相同，理财方法也应因人而异。下面根据不同年龄段、不同家庭及不同收入，为大家介绍一些相应的理财方法，供上班族参考选用。
1.年轻单身上班族
年轻的单身上班族不用顾虑家庭和子女，属于“有点钱但没有很多钱”的一类人群。这类人的理财目标是更快更多地累积财富，从而满足消费需求，因此可在投资方面做些文章。建议把目光投向稳健型的投资工具上，如股票、万能险、债券型基金等，保持资金的稳定度和流动性。同时设立2～3年的理财目标，例如，结婚基金、购房基金以及培训进修储备金，最好选择定期定额的基金投资方式，每月拿出500元投资于某只基金，一方面强制储蓄；另一方面培养长期投资的理财意识。
2.刚结婚的上班族
刚结婚与单身上班族的最大区别，就是建立家庭之后，由个人理财向家庭理财转变。夫妻双方大多工作稳定，无论收入高低，负担一般都不重，预期大额资金使用至少在5年以后，因此风险承受能力偏上。这时候可建立家庭风险管理基金，同时选择保险等未来保障型产品，如基金、万能险、投连险等都是较好的选择。此外，还要考虑储备子女生育基金。
3.有了孩子的上班族
有了孩子之后，上班族既要考虑孩子的抚养教育问题，又要考虑赡养父母的问题。这时期财务压力会逐渐增加，应选择比较保守的理财投资方法，建议考虑相对稳妥、收益又高的开放式基金、外汇理财产品、债券、人民币理财产品等投资项目。
4.年纪较大的上班族
随着年龄的增长，家庭风险承受能力也越来越低。这种情况理财应首先考虑稳妥，减少风险性投资，避免养老资金遭受损失。这时可选择保守型理财方法，准备应急资金30%，储蓄和国债的比例控制在55%以上，其他投资应控制在15%以下。
5.收入较低的上班族
收入较低的上班族负担重，家庭风险承受能力低，他们往往勤俭持家，理财意识和能力较低。这类人群应量入为出，稳健为先，规避风险，建议以储蓄、保险、定期定投为主，同时准备与家庭必要开支相当的三个月的费用作为家庭应急资金，以定期定投方式建立子女教育资金、退休养老基金。
6.中等收入的上班族
此类人群收入比较稳定，家庭的风险承受能力一般，具有基本的理财意识和理财能力，理财应择机而动，保障为主兼顾投资。中等收入的上班族可对照保险常识，查漏补缺，为家庭成员量身补齐保险；关注热销偏股基金，挑选出较为稳健的类型，择机购买，研究股票市场热点板块，立足中长线购买龙头个股，同时预备3～6个月的家庭储备金。
7.收入较高的上班族
这类人的家庭抗风险能力强，理财意识与理财能力较高，一般会主动寻找投资机会，理财应遵循“险中求胜、投资为主、控制风险”的原则。具体来讲，可从三个方面入手：一是扩大家庭保险的保障范围，提高保障额度；二是兼顾稳健性与收益性，提高金融资产组合效率；三是进行多样化投资，丰富家庭资产持有形式。在资金比例上，可将存款控制在20%、纸黄金15%、信托或人民币理财产品25%、基金40%，这样即可兼顾理财的收益性、流动性和风险性。
