（一）寿险公司营运管理的发展趋势
1.营运管理将影响寿险公司的核心竞争力。
我国寿险业在过去连续几年的超常规增长中，由于追求市场份额的经营导向，降低了对业务质量和经营效益的要求，进入2004年以后一些老牌公司不约而同地进入了转型期，加之大量外资、合资公司的进入，带来了新的经营思路和管理方法，对过去寿险业单纯靠规模竞争的思路产生了冲击。同时，客户对保险的认识逐步成熟，对寿险公司的选择也更加理性，不再单纯关注产品的价格，将更多的注意力转向了寿险公司的营运管理水平、客户服务质量。
因此，未来在寿险业的发展过程中，营运管理将从“幕后”走到“台前”，引导销售向更理性、更专业的方向发展，并成为影响寿险公司核心竞争力的重要因素。
2.营运管理理论和规则将逐步趋同，模式将突出企业个性。
共享性是知识经济时代的特点之一，集中整个寿险业的资源优势，共同提高寿险行业在我国国民经济中的地位，也是所有寿险企业的共同心声。因此，随着寿险企业在未来竞争合作的进一步加强，目前这种信息共享不畅的现状必将打破。
我国寿险业将逐步建立起行业性的营运管理标准，引导各寿险公司在同一规范下实现营运管理；集中了行业专有知识（如疾病和死亡的关系、医疗费用等级）和具体情况相关信息（在人寿保险申请中声明的疾病、需要垫付的医疗成本）的电子专家系统及风险数据库也有望得以推广，专家系统同时具备解决某些范围内特定任务（核保等）的能力，其使用者可以积极利用该系统，从知识系统中得到专业解释，使寿险公司的营运管理成为基于知识的生产，整体提高寿险业风险管控水平和营运管理效率。
在营运管理理论和规则趋同的背景下，彰显企业特点和个性的营运管理模式将成为打造营运管理核心竞争地位的主要手段之一。在后面将对寿险公司营运管理的未来模式进行重点探讨。
3.社会分工的细化将会派生出专门为营运管理提供支持的新型行业。
寿险业由于其承担社会风险管理职能的特殊性，决定了其经营管理工作的复杂性，客观上存在着其他行业更深入地参与到寿险公司管理的需要。当今社会专业化分工逐步细化的情况下，为适应社会分工的需要将会逐步派生出一些全新的行业。
在寿险业未来发展过程中，也会出现一些专门为寿险业提供服务的行业，如专门研究和承接寿险企业客户档案管理的公司；专门负责寿险公司信息技术开发的软硬件公司；在政策允许的情况下，成立专门从事寿险业生存调查和理赔勘查的代理公司；专门负责寿险人才培养的培训公司等。这些将会解决整个寿险行业重复投入的问题，推动寿险公司营运管理效率和水平的提高。
（二）营运管理组织结构的展望
1.未来建立营运管理组织结构的基本原则。
（1）专业化原则。即将整个营运管理根据作业流程分解成若干个子任务，每个子任务设立专门的岗位或人员来完成，确保完成每个子任务的机构和人员的专业性。子任务一般按照以下情形来划分：同一流程中的同类事务，如变更顾客地址、电话等都属于保单维护类的子任务；具有相同对象的不同类事务，如对同一分支机构的保单维护和损失处理；具有相同客户群的不同类事务，如对精算确定的同类客户群进行的保单维护和损失处理。
（2）标准化原则。标准化是保险业务中的一项重要原则，营运管理中标准化表现为将经常出现的各个子任务尽可能地设计成相同的形式，如承保、合同变更、收取保费、处理文本等。
（3）协调性原则。协调性涉及营运管理各个子任务之间的关系，就是使营运管理中不同的子任务都服务于管理活动的总目标，保证整个营运管理的协调运行。协调性可以通过组织结构的设制来实现，即将具有一定关系的完成不同子任务的岗位组成一个机构，并设立相应的上下层级关系，也可以通过制定不同机构间的协调制度来实现。
2.组织结构模式的选择。
根据专业化、标准化、协调性原则，分公司营运管理可采用的组织结构模式有：按照职能划分的模式、按照产品划分的模式、按照客户群划分的模式、按照区域划分的模式。
但无论采用哪一种模式，最重要的问题是，属于生产职能的营运管理与销售职能的关系最为密切，必须与销售管理具有相同的组织结构模式。
上述模式的产生分别参照了某一个单独的原则，在未来发展中除按职能划分的模式外，其他三种模式均不可能单独实施，而应根据不同寿险公司的特点和营运管理的需要，选择按职能划分的模式与其他某一种、两种或三种模式的组合。具体来说：
（1）对于地区性作业、经营产品类别相对简单的专业性寿险公司，其营运管理可采用按照职能划分的机构模式（A）。
（2）对于经营产品类别复杂且在战略安排上各类产品地位相当的寿险公司，未来发展中有可能同时经营人寿险、财产险业务的公司，或是采用以产品为导向销售模式的寿险公司，其营运管理可采用按照产品划分（B）项下再按照职能划分（A）的机构模式。
（3）按照客户群划分（C）与按照职能划分（A）组合的模式，适合于采用以客户为导向销售模式的寿险公司，它有利于寿险公司对不同客户进行专业的管理，同时会有效地促进公司的客户再开发业务，随着以客户为导向销售模式的采用，可能成为未来多被采用的营运管理模式。
（4）对于跨国公司或在国内作业区域分布广、分支机构众多的公司，可采用按照地域划分（D）与按照职能划分（A）组合的营运管理模式。
（5）在未来发展中，对于那些作业区域分布广、经营产品类别众多、拥有大量客户的公司而言，其营运管理组织结构模式也相对复杂，评价不同模式可行性的难度也随之加大。但如果该公司经营的产品类别只局限于人身险业务，最可能选择的是在区域（D）项下分客户群（C）再分职能（A）再分产品（B）的组合模式。
（三）营运管理权限划分模式的展望
1.未来确定权限划分模式的原则。
确定营运管理权限模式时，必须同时兼顾管理效率和风险控制的双重要求，遵从集中化和分散化两种原则。
集中化原则是指风险性业务（如核保、核赔、档案管理等）要在兼顾效率的同时尽可能集中。分散化原则是服务性业务（缮制保单、保单维护、续期保费、投诉处理等）要在兼顾风险控制的同时尽可能分散或靠近客户端。
2.权限划分模式的选择。
根据权限不同，从事营运管理的机构可分为两种：决策机构负责风险性业务的决策和服务性业务政策的制定，一般不直接面对客户；执行机构负责风险性业务和服务性业务的实施，一般直接面对客户。
风险性业务决策权的集中，可以大大提高风险管理的质量，但往往是以损失管理效率为代价的，并对信息技术的支持和专业人才的配备有非常高的要求，因此，未来对营运管理权限划分模式的选择，绝对的集中或绝对的分散都是不现实的。
（1）如果一家寿险公司的信息技术支持非常到位，各种信息和影像的传输效率很高，同时专业性人才相对匮乏，可以采用风险性业务权限完全集中的方式，这种方式集中了管理人才资源，以技术投入换取了人力投入，此时，同一项营运功能的决策机构和执行机构多以上下级关系出现，由于所在层级的不同，在空间上往往处于不同的地域。
（2）如果一家寿险公司的信息技术支持程度尚可，但不能达到所有信息和影像的实时传送，专业性人才有限，可以采用风险性业务分权限集中的方式，对低风险、发生频率高的业务权限下放到下一级执行机构，对其风险管理情况定期进行抽检。
（3）如果一家寿险公司的信息技术支持水平很低，大多数信息和影像不能做到实时传送，同时拥有比较充裕的专业性人才，可采用风险性业务分权限分散的方式，每一层执行机构均可根据其职能、服务对象的不同、工作人员的经验拥有不同的决策权限，只有高风险业务必须由总部或总公司的营运决策机构负责。
从上述选择中可以看出，除总公司和地区总部的营运机构外，其他层级的营运机构多数情况下不可能是单纯的执行机构，往往具有执行机构和决策机构的双重身份。
对不同模式的选择实际上是对人力成本投入和技术成本投入的一种选择。两项成本均低的方案是不存在的，它势必造成风险管控和管理效率的双重损失；两项成本均高的方案又是没必要的，它势必造成无谓的成本浪费。这两种情况均不符合我们对寿险公司营运管理的评价标准。
（四）未来营运管理中两大焦点功能的实现
1.营运平台管理。
随着电信业和网络技术的快速发展，寿险公司电话中心的管理模式将会趋向集中化，总公司或区域总部集中人力和技术资源设立统一的处理中心，分公司等分支机构主要负责面对面咨询业务和全部投诉业务的处理，以及总公司转办的需面对面处理的电话或网络咨询业务。
功能的完整性、服务效率和便捷性、硬件环境是寿险公司建设客户柜面首要考虑的因素，但成本投入也是必须要考虑的问题。在实际工作中，客户柜面也同时向销售人员提供服务，在未来发展中，不排除营运和销售一体化的可能性。未来业务成熟的寿险公司，应在具有销售职能的分公司或支公司所在的地区设立客户柜面。
2.续期服务。
续期收费功能实现的重点是“孤儿”保单的服务方式。根据环境和条件的不同，未来“孤儿”保单的续期收费可选择以下四种方式。
（1）上级或招募人服务。即“孤儿”保单的服务由离司代理人的上级或招募人负责。该方式适合于基本处于饱和的寿险市场；或代理人管理制度完备、对代理人控制力较强、代理人素质较高的公司；或信用制度发达、续期银行转账率高的区域；或业务量较小的乡镇地区。
（2）“孤儿”保单保全服务。公司成立专门的“孤儿”保单保全部（组），集中办理“孤儿”保单续期收费和其他保全业务，保全员不具备销售职能。适合于处于发展期、大量客户资源有待开发的市场；或代理人和主管流动频繁的公司。
（3）“孤儿”保单收展服务。即公司设专门的收展员或成立专门的收展部门，负责“孤儿”保单的客户服务工作，收展员同时具有销售功能。该方式适合于“孤儿”保单量大、面广的公司；或制定有一整套区域收展队伍管理制度、公司客户服务体系完备的公司。
（4）全面收展服务。公司设立专门的收展部门，按行政区域划分负责“孤儿”保单及全部保单若干年期收后的客户服务工作，收展员同时具有销售功能。该方式适合于业务发展处于成长期后期、新单增长率减少的公司；或全部保单的续期保费量大、面广的公司；或代理人佣金或无佣金的保单多于新单的公司。
寿险公司的营运管理是一种专业性非常强的管理工作，它具有严谨的、科学的理论基础，从这一角度讲，对营运管理的研究也属于学术研究的领域，但同时营运管理又需要时刻进行与时俱进的创新，以适应激烈的市场竞争及销售的需要。
在我国寿险业正处于超常规发展和全面开放的特殊时期，寿险业的经营面临着来自国外寿险企业、国内宏观环境、国内市场竞争等方方面面的冲击，应该说这是一个变革的时代，它决定了寿险公司未来的经营包括营运管理存在的种种不确定性和可能性。因此，这里对寿险公司营运管理阶段性的研究，也许只能适应阶段性发展的需要。
财务管理在寿险公司风险管理和内部控制中具有核心地位。内部控制的目标是提高公司经营效率和效果，保证财务报告的可靠性和减少公司经营中的风险；财务管理的要求是，在“股东价值最大化”总目标下，取得“安全和效率的平衡”。财务管理在内控方面的内容包括公司从上至下科学激励约束机制的建立与预算控制活动、资金管理活动和会计核算活动过程中的一系列制度、程序和方法。
