理财就如战斗，只有知己知彼才能百战不殆，每个人每个家庭都不可能具有相同的情况，因为成员不同收入也不同，同时性格不同那么理财侧重点也不会相同。所以理财就要因人而异，属于自己的理财道路才是最佳的也才是最适合的。针对不同人员，就要有不同的理财计划，所以首先我们需要知道自己属于哪一类。
一、初入社会的年轻单身族，一般都是一人吃饱全家不饿的情况，有些属于月光族有些可能有些许的储蓄，但是也不会太多，这类理财者需要做的首要目标就是更快更多的积累财富，从而满足消费需求，同时增加理财资本。所以建议理财目标应该放在比较稳健的方面，如万能险，债券类基金等，这样就可以保证自己的稳定性和流动性，风险较小且能够拥有一部分额外的收入。因为是单身所以可以将除去必然所需的钱全部投入理财项目中，同时设立两到三年的理财目标，例如结婚基金，购房基金，培训进修储备金等等，因为必定不远的将来这些都是需要一定财富支撑的。最好能够选择定期定额的基金投资方式，比如每月强制储蓄，并拿出一部分投资于某只基金，另一方面需要多学习理财的投资意识。
二、刚刚建立家庭的双薪家庭更加需要理财，毕竟建立家庭后，还没有孩子，夫妻双方的工作一般都较为稳定，而预期的大额支出一般都会在几年后，所以在进行理财投资时可以选择一些风险较高的回报率较好的理财方式。如果夫妻两人拥有房子，需要偿还贷款，那么在投资方面就可以每月将贷款额剔除，然后剩余的资金投入股市或期货，同时也需要尽快考虑储备子女生育基金。
三、拥有子女后的结婚者，不但需要考虑孩子的抚养还需要考虑父母的赡养问题，这段时期的财务压力会逐渐加大，所以最好选择比较保守的理财方法，比如开放型基金，外汇理财产品等，同时也需要为家庭的未来储蓄一定的应急资金，和子女以后的教育资金，应急资金最好为三个月收入的储蓄。
林先生是一家企业的工程设计师，妻子为企业人事人员，两人结婚八年，有一个6岁的女儿，林先生年薪能够达到10万元，而其妻子年薪8万左右。两人目前有自住房一套，市值80万元，贷款余额为28万，投资房一套，市值30万，年租金2万，股权投资8万，年股息收入为0.8万，基金5万；存款拥有20万。夫妻两人打算将存款20万元进行投资理财，也为孩子储备足够的教育金。两人均有医疗险和养老险，同时为孩子购买了教育险，几项支出累计每年2万元。加上两人按揭还贷每年3万和平时花销，每年的消费总额大约为10万元，而两人父母都有退休金，所以不需要支付赡养费，两人收入每年结余10万左右。两人还打算分期买车，五年后购买价值120万房子。
两人的理财计划是这样规划的：首先建立了家庭应急资金，将存款中5万元以定期存款继续储存。而林先生作为工程设计师，需要市场进行野外作业，加班熬夜较多，所以很容易影响身体健康，而且作为家中的主要经济支柱，如果发生意外对家庭影响较大，所以林先生为自己终点投保定期寿险和重大疾病与事故险，大约每年1.5万元。而其妻子工作较为稳定，而且收入也能够满足家庭所需，即使发生意外也有林先生能够支撑，所以没有进行理财规划。
而他们的孩子，很快就要进入学校进行教育学习，按目前教育花费计算，从小学到高中义务教育所需花销大约每年2万元，大学每年需要3万元，按照每年学费增长率为5%计算，女儿教育费用总支出为58万元，以8%的投资报酬率计算，从此刻开始每个月至少需要为其女儿投入1880元来进行教育费用计划，另外女儿购买了教育险，到女儿成年还能够获得一笔教育补助金和创业金，所以为女儿高等教育预留了很大空间。
而如果根据如今两人生活水平计算，两人退休时不再缴纳保费和贷款，生活各项支出约每年5万元，退休时林先生可领每月退休金2000元，而妻子每月1500元，经测算两人退休金缺口大约为145万元，按照设定的每年8%投资报酬率，夫妇两人还需要每年投入2.2万元，就可以完成退休金规划。总得算来两人的理财计划为每年投入退休金2.2万，每年为女儿教育费用投入2.6万，新增保险费用每年1.5万，总计6.3万元。同时购车按期还贷需要十年，每年加保养和车辆花费需要2万元，所有投资总计8.3万元。
五年后买新房，按房价增长率每年5%，投资回报率每年8%，需要每年投入22.3万元，以林先生目前家庭收支五年买房将难以实现，于是两人打算实行换购房计划，只需提高住房质量即可。不考虑折旧五年后林先生当初的80万自住房价值可升值到100万，想购买的120房子价值升值到148万，出去13万贷款余额，房屋净得87万，所以购买新房的缺口为61万，以当前积蓄33万金融资产，五年间每年投入2.4万即可完成换房计划。以如今两人的收入必然可以轻松实现理财规划。这样即为未来购买了房屋，也为孩子的教育打下了基础，更能够使得两人未来更有保障。
可以说林先生一家的理财计划非常适用，不但保证了资金的流动性，也可以为家庭的未来带来不少的改变。
