理财我当家，我的理财我做主
当前，伴随着家庭收入的逐年增加，家庭理财已成为每个家庭的重头戏，然而在人们的生活中我们会发现，多数家庭在投资理财时，还缺乏一定的技巧，不注意资金安排的合理性，往往是冲动有余，理性不足，从而造成了家庭资产的大量流失。那么，如何才能做好家庭理财，使家庭资产达到安全无风险呢？其实，最主要的是理性当头，拒绝盲从，如此才会更好地做好家庭投资理财，从而让家庭巧妙聚钱财。
家庭要想理好财，必须理性当先。居家理财是一件小事，又是家庭大事，理好财，才会使家庭和睦，事业有成。很多家庭在投资理财时，不是很好地讲究技巧与策略，往往是盲目行事，从而造成了家庭资产不应有的流失。其实家庭理财只要理性当先，就会避免这些损失。近些年，家庭投资渠道不断拓宽，各种投资理财品种向众多家庭款款走来，面对眼花缭乱的投资理财品种，高收益，高风险的股票，又往往被多数家庭所看好，但如果在股票投资市场一了解，就会发现投资股票的家庭赚钱的是少数，赔钱的却是多数，这一现象的出现，便是人们冲动有余，理性缺乏所造成的，很多股民一旦遇到股市行情下跌，出现熊市，就人心惶惶，从而导致了判断失误。理性不足是家庭投资理财之大敌，因此，家庭在投资理财时，既要考虑收益，也要考虑风险，只要做到合理安排，遇事少点冲动，多加考虑，就会减少风险，达到预期目的。
在理财时应多注意依法行事，合理应用法律手段，保全自己的财产。近几年来，社会上的一些不法分子，专门钻有些人不懂国家法律的空子，进行低劣的金融诈骗，如有意借取存单，向银行质押借款，到期后，故意不还贷款，使存单抵偿了债务；拿某些小国家的不可兑换外币、假币，充当真美元、英镑，抛出低价兑换诱饵，让某些贪图小利者往里钻；在借钱后，故意不打欠条，出现赖债的情况，使有的出借人，无依无据，苦果难咽。家庭在理财中，必须学会对付这些骗局的策略，而最好的对策，便是依法行事。家庭理财，小利切不可贪图，往往小利的背后隐藏的多数都是陷阱。但是假如家庭中一旦遇到这种事，一定要注意合理应用自己学到的法律知识，只有这样才会保全自己的合法资产。
这个世界上，谁最关注您的财富？谁最关注您的家庭？是您自己！实际上任何理财活动都是需要您自己去决策的。就算是您找到了一个真正的理财专家帮您，他也只会做出建议，最终的决策还得靠自己。何况理财专家最关注的也只是他自己的财富！所以要想达到理财目标，必须自己参与理财活动。
作出理财决定，就是迈出开始理财这一步。而理财是自己的事，要从家庭实际出发制订合理的理财计划。家庭理财，理性当先，切莫盲从，人云亦云，遇事少点冲动，多些考虑，就会减少风险，达到预期目的。
构筑家庭风险防御工事
“屋漏偏逢连夜雨”这句话最好地描述了家庭风险的锁链关联。其实“倒霉事件”并非一时偶然突发，这种“接连的不幸”之间存在着必然的联系。为了保证家庭理财规划目标的实现，就必须采取釜底抽薪之计。
一、基本风险防御工事
开拓收入渠道。比如你可以参股某家公司，每年就能拿到分红；还可以把空置的房子出租，每个月就可以有稳定的租金；也可以搞些感兴趣的积极投资，例如集邮、收藏等。即使某个来源出现问题，损失都可以相互抵补。
通过购买保险，将风险降到最低的程度。投保时要掌握好“保险投资两分离”的原则，使保险充分发挥其保障性功能。
保留适当的应急金。家中一定要存留一笔相当于3~6个月家庭收入的“紧急资金”。这笔资金必须是现金（活期存款），或者是货币市场基金。
家中的管理财务者，应定期将家中财务资料整理好，置于安全处，一旦发生问题，好使全家人清楚了解财务状况。
二、投资风险防御工事
用好投资组合。投资组合既可以分散风险，不使“鸡蛋放在同一个篮子里”，还可以使投资更加灵活，是工薪阶层进行金融投资的首选方式。家庭金融组合投资可以将35%左右用于储蓄，25%左右用于购买债券，25%左右用于购买股票和基金，15%左右用于购买保险。
做好资金调剂。根据市场变化及时做好储蓄、股市、汇市、基金等资金的调剂、转换工作，捕捉投资机会。要特别关注新股和基金的上市及国债的发行，因为这些都是投资的好机遇。
循序渐进、先易后难投资原则。投资之前应从投资方式、技术要求、风险大小、操作的难易程度、风险种类等方面对各种投资品种有一个全面的了解。选择自己了解的、最适合自己的投资品种。
适宜的管理难度。某些投资工具报酬看似很高，但对投资人的专业知识和时间要求也较高，投资人可能为此而搞得分身乏术，而在别的方面造成损失，这种不易管理的投资要三思而后行。
退休和遗产规划考虑。退休金是晚年生活的老本，若想用退休金投资，一定要格外谨慎。另外年长的人考虑投资时，应事先仔细规划，以免在将财产传给下一代时，资产净值打折扣。
家庭理财不宜形式单一，固守一隅，应当全面出击，多点“开花”。既保留适当的应急金，也要用好投资组合，不把鸡蛋放在同一个篮子里，广开收入渠道，为家庭构筑起强大的风险防御工事。
家有三本账，穷家也好当
自从结婚过日子开始，为了更好地把家庭的财理好，小毛便想出了一个非常不错的策略。建三本理财账：家庭日常开销账、家庭伙食专用账、家庭理财备忘账。经过多年的坚持记载，小毛的三本理财账对她家能够有条不紊地理财起到了重要的作用。如今通过这种最原始的理财手段，小毛家的小日子已经过得美美的了。
一、家庭日常开销账
这是小毛建的第一本理财账。小毛把这本理财账簿上分收入、支出、余额栏和备注栏四部分，从左方开始第一栏记收入，第二栏记支出，第三栏结余额，第四栏是备注栏，对收入的来源，是工资、还是稿费、还是存款利息收入，支出是购买了何种商品、或是用了何种消费项目进行备注。一笔一清，每天进行一小计，到月底进行大计结账，通过这种记账方式看此月自己是有盈余，还是有亏损，如果有盈余则结转下月，月月有盈余月月结转，当盈余的数目不少时，便赶快存进银行，这样一来，让小毛家会非常及时就可以发现多花的部分，对以后提醒节约起到了很好的帮助作用。
二、家庭伙食专用账
为能在家庭理财时做到统筹兼顾，小毛在建了家庭日常开销账后，马上又建起了第二本理财账——家庭伙食专用账，每月初，小毛便会把每月伙食费的预算从家庭日常开销账中拨出来，单独放好，以做到专款专用的目的，小毛把拨出的资金记入家庭伙食专用账的左方第一栏，这一栏作为收入栏，第二栏则是支出栏，如买米、面、菜、油、酱、蛋等花费多少钱就记在这第二栏，第三栏也同样和家庭日常开销账一样，也是余额栏，并且一日一结，月底算总账。而与家庭日常开销账不同的是备注栏则在每页的下方，备注栏的内容主要记载某个商店或某个菜市等的日常伙食用品价格，如此做，主要是让小毛在每次进行伙食采购时，能够心里有底，通过比较去买“实惠”。建立家庭伙食专用账对小毛家好处有两个：①如想改善伙食，只要看一看本月支出情况，看是否有潜力，就可以考虑是否进行改善；②每月消费支付的情况，可以经过参考后，让下月伙食的安排更加合理，有效避免不必要的浪费。
三、家庭理财备忘账
为有效避免在日常购物和进行投资理财后，因自己的一时疏忽造成不必要的麻烦，如商品出现问题需要“保修”，储蓄存单丢失需要挂失时能及时找到相关资料，小毛便又建起了第三本理财——家庭理财备忘账，家庭理财备忘账共分为四大类：投资理财类、商品类、证件类、知识类。
