美国新泽西州的一位家长从开始给孩子们零用钱的时候，就为孩子们开设了一家“爸爸银行”。家长利用家庭理财软件，在家里的电脑上给每个孩子都开设了一个账户，每周将他们的零花钱自动存入“爸爸银行”，月息1%。有一次，女儿丽莎收到了一些现金作为礼物，她就跑到当地的一家银行要存起来。当被告知年利率只有3%至6%时，她吃了一惊，然后对银行工作人员说了一句话，把他们弄得目瞪口呆，她说：“我还是去爸爸银行存这些钱吧，那儿的利率高多了。”
在进行最常见的投资活动——银行储蓄之前，有必要让孩子了解一些关于银行运作的基本知识和原理。通常情况下，人们会把暂时不用的钱存入银行，这样既完全，还能得到一定的利息。但是银行为什么会提供一定的利息给存款人呢？这笔钱又是从哪里来的呢？
实际上，银行也是一个经营机构，只不过它经营的不是普通的商品或服务，而是“钱”。简单来说，一方面，银行通过支付利息等手段吸引人们把钱存入银行，以筹集大量的存款；另一方面，银行把钱借给需要钱的企业和个，向贷款者收取利息。两者之间的差价就是银行的经营收益。
这是一个看似简单，实际上很复杂的过程，因为银行要考虑到收取利息和支付利息之间的数量、时间等关系。即使事先能够计算出收取的利息大于支付的利息，银行还是存在风险的。为了降低风险，银行运用存期不等利息不等的方法来吸引储户去选择长期、定期储蓄。
也许直接这样说，孩子不容易懂，那就给孩子举个例子。比如，一共有100个人把钱存进银行，每人存100元，那么银行可以用来借贷的资金是10000元，正好有个商人来贷款，他需要5000元，不够支付60个储户去选择长期、定期储蓄。这样才能有效地把风险降到最低。
当然，情况远不止这么简单。如果100个人把钱存进银行，结果没有人去贷款，那银行就必须自己来承担储户的利息，这样一来，银行也将面临倒闭。所以，银行一方面要控制固定存款，另一方面又害怕存款贷不出去。在这种情况下，银行要考虑另一个使自己不至于倒闭的途径，于是银行自身的投资与经营行为就此诞生了。
